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财务和老板必须懂:比利润更重要的是现金流,比现金流更重要的却

发布时间:2017-09-11 浏览量:

对于现金流与利润,很多财务人士都有话说:“没利润没啥,但是如果没现金流,我的工资都要领不到了。”这个,大概也是我们为什么看到那么多公司连续几年里都在各种融资烧钱,财报上亏损巨大,但也仍然过活得很好。


  1. 现金流是实的,利润可以调整。

  2. 真实的利润代表企业的发展趋势,现金流则代表企业当下运营的能力,没有现金流谈利润没有意义。

  3. 有足够的现金进行下一次的投资换取的利润要远比眼前的利润多。现金流对于公司运行很重要。



现金流通产生价值,银行、保险就是靠现金流来赚钱!


很多朋友对这个问题仍然还是模棱两可,尤其是对其中的一个核心问题(资金流通产生财富)总是报着怀疑的态度,好像只有靠体力才能生存,事实上真正有钱的都不是出卖体力的,而是让钱为自己打工。在此,就银行的资金流通是如何产生财富的简单阐释一下,也许对你有所帮助。

▋例一:

银行家的儿子问爸爸:“爸爸,银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢?”银行家:“儿子,冰箱里有一块肥肉,你把它拿来。”儿子拿来了。“再放回去吧。”儿子问:“什么意思?”银行家说:“你看你的手指上是不是有油啊?”儿子忽然之间好像懂了点儿什么。



▋例二:

从前,有三个贫穷的人。一个理发师、一个裁缝,还有一个是鞋匠。  

清晨起来,店铺开张了,但是他们三个人的小店却生意冷清。因为顾客们看到他们凌乱的头发和胡子、满是皱纹脏乎乎的皮鞋,还有破了洞的衣服,觉得很邋遢,于是连进来坐一下都不肯。  

正午的阳光下,三个人各自蹲在门铺前发愁。各自心想:手里只剩下2块钱,晚上一家老小的伙食费都不够,怎么办?  

还是理发师聪明。他先拿出一块钱到了裁缝铺,把衣服补好,熨得笔挺;再拿出一块钱,到了鞋匠那里,鞋匠精心的为他把鞋子擦得锃亮。收拾完毕,理发师站在了自己的店铺门口,顾客们看到这么精神抖擞并且干干净净的小伙子,都到这里来剪发。虽然他花了2块钱,但是开张营业了。

裁缝和鞋匠看到后,十分羡慕。于是裁缝先到理发师那里花一块钱理了发;然后去鞋匠处又花了剩下的一块钱,把皮鞋擦亮。收拾完毕,顾客们也陆续的上门了。


鞋匠看到他们都开张了,终于决定如法炮制,先去理发师那里花了一块钱把自己的头发弄利落,又到裁缝铺花了一块钱补好了衣服。终于顾客也来光顾了。傍晚时分,三个人凑在一起聊天,发现每个人手里都有5块钱,但是新顾客只来了3位。

这是怎么回事呢?三个人左思右想,突然间明白了,每个人原本手里有的2块钱在三个人之间转了一圈又回到了各自的口袋里。

▋例三:

比如我是一个电厂工人,一个月拿到了2000元工资,这就是我一个月的劳动价值。我买了农民的米面、蔬菜;农民买了种子、化肥;化肥厂买了钢材原料用于建厂,生产;钢铁厂买了煤炭炼钢;煤炭生产要用到电力,形成一个循环圈。(当然社会上经济生产的循环是辐射开的,非常庞大的系统,这里只是做一个单一的链条循环圈说说)。

假如一个月时间一个循环下来创造财富 2 万元,那要是半个月资金循环一次呢,那一个月就有 4 万元的财富,一周循环一次呢,一个月就有 8 万元的财富。可见同样一个月的时间,资金流通快了创造的财富就大得多了。

▋例四:

比如:说一个故事炎热小镇慵懒的一天。太阳高挂,街道无人,每个人都债台高筑,靠信用度日。这时,从外地来了一位有钱的旅客,他进了一家旅馆,拿出一张1000元钞票放在柜台,说想先看看房间,挑一间合适的过夜,就在此人上楼的时候——


店主抓了这张1000元钞,跑到隔壁屠户那里支付了他欠的肉钱。

屠夫有了1000元,横过马路付清了猪农的猪本钱。

猪农拿了1000元,出去付了他欠的饲料款。

那个卖饲料的老兄,拿到1000元赶忙去付清他召妓的钱1000元 ,

这名妓女冲到旅馆付了她所欠的房钱。

旅馆店主忙把这1000元放到柜台上,以免旅客下楼时起疑。此时那人正下楼来,拿起1000元,声称没一间满意的,他把钱收进口袋,走了……

这一天,没有人生产了什么东西,也没有人得到什么东西,可全镇的债务都清了,大家很开心。


看清楚了吧,故事中没有这1000元的流通,每个人都债台高筑,有了这1000元的流通,每个人都不欠钱了,也就是说,实际效果是每个人都赚了1000元,还清了债务。


故事有趣逗人,可这道理是非常深刻的。它说出了财富的来源——资金流通

那有人问了,1000元只不过是在每人各自手中拿着跑了一圈会到原地,又没有产生任何实质的物质财富,比如大米、钢铁,煤炭…… ,怎么就产生了财富,全是虚的嘛。可是事情就这么神奇。

实际上来旅馆住宿的那个旅客,他带的那1000元就是财富来源的本金,这1000元是有劳动价值的,他的辛苦劳动赚来的钱。也就是说我们社会中的每个人的劳动付出,劳动价值,体现在社会上就是金钱。


钱币就是劳动价值的符号。

当这1000元在每个人手中流动时,实质上是劳动的价值在流动,是有实实在在的东西在里边的,这当然就会产生财富的。只不过是流通的太快了,叫人不可思议啦。

如果流通慢点,就是这样的情景:店主借了1000元,多开一段时间旅馆钱就赚出来;屠夫多杀两头猪;猪农多养一段时间猪;卖饲料的多做点饲料;妓女……. 。这就也都赚钱了,债务也都能还清。只是资金流通的慢了,财富增长的慢了。

如果不流通,店主不动那1000元,每个人还都是债台高筑。对每个人来说也就是没创造出财富来。


然而,证信比身份证更重要,信用就是金钱,信用就是生命!


比身份证更重要!


信用本质上是一种承诺,是指在获得商品、服务或资金时,承诺在未来一段时间内偿还未实现口头承诺,将失去他人的信任,很难在商场上立足。


在签订书面契约的情况下,债权人可请求赔偿或清偿,债务人承担民事甚至刑事责任,信用破产者在一段时间内将无法获得任何信用,财产被查封,收入被扣押,求职困难,后果严重。


因此

信用可以说是人的第二生命


既然信用这么重要

为什么还是有人违反承诺、丧失信用?


多数人是因为未做好防范措施

而不得不留下信用污点


比如说:没有预先准备紧急预备金

一旦失业没有收入就无法按时缴纳房贷月供款

还有一些是疏忽错过账单最后缴款日

应注意申请通知提醒或经由银行自动转账来避免




不要心存侥幸以为

偶尔拖欠违约没有什么关系


现在中国人民银行已有全国性的个人信用信息基础数据库,包括:身份识别信息、、贷款信息、信用卡信息等。



不管是申请贷款或信用卡      

银行都会上个人信用信息

基础数据库查看有无违约记录

只要有信用不良记录

银行就可能不能接受申请

对个人往后的购房

与消费便利性有很大影响


征信在美国,已经彻彻底底融入到了生活的方方面面!美国的信用积分叫FICO,分数从最低的300分到最高850分,分数越高信用越好,分数越高申请贷款优惠越大。加分、扣分完全根据自己的行为而定,比如不按时还款、缴费就扣分,履行承诺则加分。


正因如此,所以在美国无论是租车、办电话卡、工作面试、租房买房,全部都要用到这个信用积分。想要借钱,想要证明自己确实是一个守信用的人,那就得提高自己的FICO积分。干了坏事,逃得过爹妈,逃得过老婆,但你一定逃不过FICO。


在美国,信用已经等同于财富,信用积分比身份证还重要,看你这个人靠不靠谱,查一下你的分就很清楚了,美国人经常说:“扣我钱可以,但别扣我分”!由此可看出信用积分在美国,是一件多么重要的事情!



中国巨头都在抢




互联网改变了中国,衍生了互联网金融。互联网金融在方便人民,普惠大众的时候,就是需要征信去做支持,有了良好的信用,解决了人与人之间的信用问题,也就解决了风险控制,这样我们才能享受真正金融带来的实惠!


数据显示,中国近14亿人口,央行征信系统有完整征信记录的仅有2.8亿,80%的人没有或缺失征信记录。所以巨头们纷纷布局金融的同时也在疯狂争抢征信,首批征信牌照中出现了阿里、腾讯、平安等巨头,京东、万达、百度都在预备申请!


案例分析:

2015年中旬,浙江宁波奉化市有个老赖欠了60多万拒不偿还,跟法官玩躲猫猫。开始法官以为他没钱——他有20多张银行卡,余额最高的那张不超过500元。


酷刑1:鼠标一点就可网上冻结、划扣老赖财产


2016年2月起,人民法院和金融机构将通过网络方式发送电子法律文书,接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。今后,执行法官足不出户,鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。老赖们,以后你的钱存在哪家银行都不安全了!老赖名单还会同步芝麻信用,网购受限。


酷刑2:老赖不得担任老板、董事、监事、高管


从2015年12月起,凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务,被全国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人(即“老赖”),将受到信用惩戒,不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。


酷刑3:老赖的车辆上不了高速


“老赖”名下的车出行也将受到限制,进出高速路收费站将被暂扣。重庆高级人民法院联合市高速执法一支队在G75、G65巴南收费站、G85九龙坡收费站、G93沙坪坝收费站率先进行“老赖”清理行动。“老赖”们的车辆只要行驶上了高速,就将被现场扣留,由高速执法移交法院处理。这下,水、陆、空、高速出行全部受阻,看你怎么回家和出行?


酷刑4:水陆空阻止老赖出行


老赖买不了飞机票;不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位;坐不了高铁和动车一等座;买不了代步私家车,水陆空出行各种受阻!


酷刑5:禁止高消费,再也不能任性了


老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费;想买房子、装修房子也不允许;想去旅游、度假也不行;想向银行申请信用卡和贷款,审批通过,难啊!


酷刑6:老赖的子女不允许上重点私立学校


最高人民法院规定:家长是老赖,其子女不得就读高收费私立学校。

案例分析:“法官,学校说我在法院有案件未解决,不让我孩子报名。”日前,被执行人高某着急地来到法院反映,其孩子无法报名某私立学校。原来,施某与高某因为合同纠纷诉至石狮法院。经法院组织调解,高某应分两期支付施某土地转让款27万元。因高某未按调解协议履行,施某于2014年8月14日到法院申请强制执行,后高某未到法院履行付款义务也未申报财产,法院依法将其纳入失信被执行人名单。因高某为孩子报名的学校系高收费私立学校,属于失信被执行人禁止的高消费之一,因此学校拒绝高某为其孩子办理入学手续。


酷刑7:限制老赖炒股、买房、出境


1月21日,在最高人民法院举行的新闻发布会上,由国家发展改革委和最高人民法院牵头,人民银行、中央组织部等44家单位联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》对外发布。备忘录限制老赖炒股、出境及购买不动产等。


酷刑8:养老金可直接划扣


被执行人应得的养老金应当视为被执行人在第三人处的固定收入,属于其责任财产的范围,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条之规定,人民法院有权冻结、扣划。但是,在冻结、扣划前,应当预留被执行人及其所抚养家属必须的生活费用。


酷刑9:老赖最高可判7年


2015年11月1日起,《刑法修正案(九)》正式施行。其中第三十九、将刑法第三百一十三条修改为:“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。”


用一句话总结即:一旦失信,寸步难行。


今后,失信意味着破产!


首先是惩戒对象:《备忘录》共提出八类55项惩戒措施,对失信被执行人设立金融类机构、从事民商事行为、享受优惠政策、担任重要职务等全面进行限制。


其次是惩戒力度:原来由一个部门在一个领域对失信当事人实施惩戒,现在变为由多个部门在多个领域对失信当事人共同实施惩戒。惩戒的对象既包括失信的自然人,也包括失信的单位及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人。


第三,影响范围:涉及金融机构审批、民商事交易安全、食品药品经营、安全生产、政府优惠性补贴、国有企业监督管理、法定代表人任职、工作人员招录、文明单位参评、旅游、度假、限制出境及定罪处罚等30多个重点领域。

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